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货押监管风险综合性管理思考
2022-05-10 15:59:09点击:144次

(一)场景化思维

金融机构游离在产业之外是典型的资金空转行为,脱离产业发展空谈供货押监管就仅仅是一种纯粹的金融活动,与企业融资无关。

货押监管地难,困扰了业内人士,尽管各类观点认同了信息不对称因素的影响,但信息不对称在所有的贸易合作关系中都存在,实际上信息不对称并不是货押监管难以推广的根本原因。

供应链金融之难,其根本就在于将一个放之四海而皆准货押监管架模式视为产品本身,脱离场景而强行推广,空谈业务模式而无落地基础。

实践中会发现,各类生搬硬套、强行嫁接的货押监管产品比比皆是,到了具体获客、审批、放款及贷后环节会出现各种细节性问题,经常因一个细节问题导致整个业务停滞,最终导致一款融资产品沦为纸面文件,难以产生规模收益。

(二)系统性思维

货押监管产品移植需有一个可拼接、模块化的操作系统以提供支撑。现阶段,市场中还未形成供应链金融底层标准化的操作系统,不同企业所开发的业务运营系统或运行逻辑无法对外移植,企业与商业银行之间的沟通桥梁并未彻底打通,导致模块化的货押监管服务方案无法进行嫁接。

实践过程中,为特定场景设计的供应链融资产品在该行业陷入下行周期时,面临着被淘汰的风险。那么,针对新的市场需求就得寻找新的场景,意味着以往的产品开发步骤需要重新来过,这就造成成本的重复支出。如果存在底层支撑系统,只需根据具体场景嫁接产品,便可不断迭代和创新,一次性成本付出可不断植入多种场景,创造更多利润。因此在未来很长一段时间,货押监管得以全面开展的基本前提就是实货押监管操作系统的搭建,为不同产业链场景下的个性化融资产品提供生长的系统环境。

(三)产业链思维

加强供货押监管控另一个重要思维是对产业链思维的培养,即从产业链全局出发以理清各个环节的风险点所在,实现从信用孤立到信用穿透的嬗变。产业链思维要求深入产业链条,梳理清楚上中下游的贸易背景关系,从产业发展规律出发,摸清楚各供应环节的风险点,进而有针对性设计产品和管控风险。

如果割裂链条贸易关系,货押监管就回归到传统流贷,有的甚至异化成了抵质押担保贷款,与此同时相应的风险管理思维也会回归到传统贸易型融资范畴内。以传统信贷模式审查供应链金融类业务,不仅没有起到提高效率、降低成本的作用,反而由于增加了过多审核流程而降低了效率,并在无形中增加了企业负担。

因此,注重供应链金融的产业链思维培养,深入产业发展之中,促进商业银行角色转换,才能有效推动供应链金融实现规模化、效率化落地。

 


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