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特别策划以金融破解 “供应链之困”
2022-11-28 15:13:20点击:138次

产业链是工业经济的筋骨,供应链是工业经济的血脉。

  日前,国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》,提出7项保产业链供应链稳定政策。在国际环境复杂严峻、国内新冠肺炎疫情多点散发的多重压力下,如何用金融这把“温柔的手术刀”破解经济社会的“痛点”,为产业链供应链核心企业提供支持,助力稳定宏观经济大盘。

  供应链金融重要性日益凸显

  根据国家统计局数据,5月制造业采购经理指数(PMI)为49.6%,虽较上月上升2.2个百分点,但仍位于荣枯线以下。反映原材料、物流成本高的调查企业比重仍超过50%。

  保链稳链是提振工业经济的重中之重。二季度是全年发展的关键时期,金融业该如何发力?如何充分发挥供应链金融稳链、保链、强链三大作用,让产业链真正活起来、转起来。

  “为了应对疫情挑战,供应链金融能够体现的价值越来越突出。”中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示,今年4月中国人民银行、外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,明确提出“强化产业链供应链核心企业金融支持,引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求”。这是自2020年9月八部委发布发展供应链金融的相关政策以来,再次强调供应链金融在特定历史条件下,为保障物流畅通、促进产业链、供应链稳定可以发挥更大的作用。

  2021年以来,供应链金融被提高到前所未有的高度。一方面,在“后疫情”和“双循环”背景下,国家战略从制造业大国向制造业强国转变,增强产业链和供应链成为应有之义;另一方面,供应链金融正成为“深化金融供给侧结构性改革增强金融服务实体经济能力”的重要抓手,有助于科技、产业、金融三者有效互动。

  针对中小企业面临的新问题、新挑战,优化供应链金融成为一系列纾困政策的发力点。日前,银保监会在《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》中提出,鼓励银行机构优化产业链供应链金融服务,依法合规发展订单、存货、应收账款等抵质押融资业务,加强与核心企业的合作,加大对上下游中小微企业的融资支持。

  专家表示,推动供应链金融发展,需要包括金融政策在内的多方面政策协同发力,共同助力企业平稳运营。通过物流保通保畅、推动企业复工达产等政策帮助企业减轻疫情影响;通过大宗商品保供稳价、加强生产要素保障打通企业生产环节堵点。

  金融业保链稳链进行时

  在长春,一汽集团上游某供应商企业因疫情原因面临停工停产,导致4月份暂停对供应商付款。得知这一情况后,华夏银行长春分行对其给予政策放宽、不计入续授信违约记录等举措后,又为该企业办理了供应链订单融资业务,发放供应链贷款422万元。

  这是商业银行多措并举促进产业链供应链稳定的一个缩影。今年以来,银行业保链稳链正在全面发力。

  例如,中国进出口银行在其28条稳经济措施中指出,将加大对核心企业和产业链供应链配套企业支持,推动核心企业信用向上下游小微企业传导,缓解小微企业融资难、融资贵问题;中国银行在加大支持上海经济恢复重振20条举措中提出,推出“稳链强链贷”,通过应付账款融资、订单信用证融资、租赁保理等多项特色产品,服务企业上下游,助力供应链恢复运转,稳定市场预期;建设银行在《关于进一步做好疫情防控和经济社会发展金融服务的实施意见》中明确指出“强化产业链供应链核心企业金融支持”“引导金融机构快速响应产业链核心及配套企业融资需求”。据了解,2022年一季度,该行已为160个专精特新“小巨人”及“单项冠军”产业链上的2500余家链条企业提供近150亿元在线供应链融资支持,其中,小微企业超过2300家。浦发银行在上海推出《支持产业链、供应链复工达产金融服务方案》,将定向提供500亿元专项信贷额度,对包括汽车、集成电路、生物医药等重点制造业企业以点带链、以链带面,实现产业链、供应链上下游企业协同运转,并通过“一链一策”差异化助企服务方案和无缝续贷模式缓解小微企业还款压力,保障企业有充足的资金复工达产。

  业内人士认为,产业和供应体系在经济稳增长中发挥着重要作用,而产业链和供应链上同时涵盖了大型核心企业、数量众多的小微企业,其产品往往涉及民生保障。银行加大对重点领域的产业链供应链的信贷支持,能够起到精准滴灌的作用,也有利于金融的风控。

  “相对于传统的信贷模式,供应链金融在支持小微企业融资方面的优势很明显。”招联金融首席研究员董希淼表示,供应链金融将某一个企业视为某一条供应链或产业链中的一环,从供应链和产业链的角度,对中小企业进行融资。整合其中的物流、资金流、信息流,依托核心企业的信用,有效地管控风险,更好地为中小企业提供综合金融服务。

  增强产业链供应链韧性

  虽然各地区、各部门多举措促进产业链供应链稳定,取得积极成效。但依托供应链之上的供应链金融也存在一些难点与问题。

  中国人民大学商学院副院长宋华表示,在新冠肺炎疫情、产业升级阵痛等多重冲击下,目前贸易背景质量和真实性受到了前所未有的挑战。他认为,供应链金融的持续发展要解决三个问题:一是透明,二是可追溯,三是信任。金融科技能够通过技术手段使得信息更为透明,使得投资者可以了解和预判风险,能够极大地促进资金的健康流动。未来要通过技术创新,赋能供应链金融的数智化发展。

  “传统供应链金融的主要痛点包括信用无法传递、信息不对称、交易无法实现批量清分、难以核实数据真伪等。”中国邮政储蓄银行普惠金融事业部副总经理陈峰表示,基于此,邮储银行下一步将从四个方面探索区块链技术的进一步应用:一是征信黑名单,提高征信的公信力。二是资产托管,采用超级账本的架构将区块链技术应用于实际的生产环境中。三是清分结算。四是用户身份和账户识别。

  “当前,供应链金融面临的困境主要体现在两方面:一是供应链受到冲击、重构重塑过程中的风险管理难题。二是供应链数字化过程中供应链金融产品创新难题。”中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示,随着数字化进程的推进,要升级供应链金融结构化控制手段;同时,基于供应链形态的演变,要进一步创新基于大数据的风控手段和金融产品。此外,要强化产品与服务的集成。按照不同的供应链形态、环节,创新产品体系和解决方案,实现投行产品与交易银行产品的集成,实现金融服务和非金融服务的集成。

  还需看到,发展供应链金融不能只关注于信贷,还应该将促进实体产业发展,提升资金流、现金流、物流效率加以考量。宋华直言,有效的供应链金融服务,不仅仅取决于资金借贷,更取决于综合性金融服务,比如,如何帮助产业建立有效的支付体系、结算体系,实现“业财”融合等。“供应链金融的未来在于脚踏实地地建构基础设施,而不是仅仅关注于金融。”他如是说。

来源:中国金融家

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