金融科技迅猛发展，正全面渗透至诸多金融细分领域，为传统供应链金融监管中的业务痛点和发展困境提供了数字化解决方案。凭借物联网、区块链、人工智能、大数据以及融合创新技术与供应链金融监管业务深度协同，实现业务操作线上化、信息可交互、信任可传递、风险可预警，打破因信息不完整和信息不对称带来的风控难题，可有效解决供应链金融监管中的信息共享、信任传递、风险管理等业务痛点，提升供应链金融监管的功能拓展，更好地服务实体经济。金融科技推动供应链金融监管创新、拓展金融监管功能可基于以下技术热点展开。

物联网。物联网可提高供应链金融各方交易透明度，实现信息共享。物联网在互联网进行功能延伸和拓展，通过智能感知、识别技术与普适计算等通信感知技术，将所有能行使独立功能的普通物体链接为互联互通网络。

物联网与供应链金融监管的结合可体现为三个方面：一是通过传感技术、导航技术、定位技术等方式，在仓储和货运环节控制交易过程，提高终端交易真实性；二是通过构建物联网平台，将需求端和生产端整个环节的信息无缝对接，打通资金和资源需求，实现物流和信息系统的高度融合，形成信息共享；三是利用物联网技术对企业的各项经营、交易等行为进行动态追踪并记录，积累主体信用数据，建立一个覆盖面更广的信息数据库。物联网应用强化了供应链金融监管的交易促进和资源配置功能。

区块链。区块链有助于搭建场景并创造信用环境，通过技术信任替代企业信用，实现对核心企业的信用穿透和信用传递。区块链是点对点通信、数字加密、分布式账本、多方协同共识算法等多个领域的融合技术，具有去中心化、不可篡改、可追溯、高透明等特性，非常适用于具有多方参与、共同维护、共享数据特征的供应链金融场景，有助于解决供应链金融中的信任问题。一是在信息流转方面，通过将业务流程中的信息流、商流、物流和资金流数据与融资数据上链，利用区块链分布式、不可篡改以及可追溯特征，实现贸易信息的真实可信、可溯源，最大程度打通供应链条上所有参与企业的信息流通，解决信息割裂的痛点。二是在信用传递方面，通过将核心企业信用（票据、授信额度或应付款项确权）转化为数字凭证，实现信用链上流转，同时借助智能合约技术实现数字凭证的多级拆分和流转，解决信用传递难题，实现业务场景的全链条渗透。例如，工商银行运用区块链技术推出的银行增信无条件保兑产品“工银e信”，由核心企业基于应付账款及贸易背景在工行数据金融服务平台上在线签发、用以证明供应商到期债权的数字信用凭据，实现核心企业应收账款在上下游供应商中的信用传递、流转，较好地解决了多级供应商授信问题，有效降低了企业的融资成本。区块链技术应用进一步拓展了供应链金融监管的风险管理和资源配置功能。

大数据和人工智能。大数据和人工智能可有效缓解供应链风险控制技术难题，降低供应链监管风险水平。大数据对供应链金融的变革主要体现在信息的收集和分析方面，人工智能则可在大数据的基础上进一步推动风控运营的智能化、提高对风险的可控能动性。在多维、动态、海量信息的基础上，大数据和人工智能能够提升客户画像能力，实现精准营销和智能风控。通过引入客户行为数据，整合商流、资金流、信息流和物流的信息数据，并通过对上下游企业的运营和信用情况的全方位分析，打造专有的大数据风险控制模型，对企业进行信用评估，可缓解交易企业信用风险问题。另外，大数据在市场风险分析、警示和控制方面也具有一定优势。一方面，可利用大数据采集市场行情，并对存货价格进行预测和波动分析，尽早作出预警，减少存货滞留或大幅价格变动导致的损失。另一方面，在大数据的基础上，通过构建精密风控模型对资产风险进行防控，可保证质押资产安全。大数据和人工智能较好地改进供应链金融监管的风险管控职能。